Produkte
So vielfältig wie unseren Kunden ist auch das Angebot an Produkten zu denen wir Sie beraten können:
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker unter den Baufinanzierungen. Bei diesen Darlehen vereinbaren Sie den Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum mit Ihrer Bank. Innerhalb dieses Zeitraumes haben Sie eine hohe Planungssicherheit, da Zinssatz und Rate konstant bleiben.
Nach Ablauf der Zinsbindung müssen Sie den Zinssatz jedoch für die Restschuld neu verhandeln. Je länger Sie sich den Zinssatz von der Bank garantieren lassen, desto größer wird Ihre Sicherheit. Üblich sind Zinsbindungen ab 10 Jahren. Aber wir können Ihnen inzwischen auch Zinsbindungen bis 30 Jahre anbieten. Gerade bei den aktuell sehr niedrigen Zinssätzen, kann eine längere Zinsbindung sinnvoll sein.
Eine vorzeitige Kündigung ist im Allgemeinen nur unter Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank möglich.
Ein Bausparvertrag ist eine gute Möglichkeit sich einen aktuellen, im besten Fall natürlich niedrigen Zinssatz zu sichern und gleichzeitig Eigenkapital anzusparen. Zwar ist die Finanzierung über einen Bausparvertrag in der Regel etwas teurer als andere Modelle, sie hat aber den großen Vorteil, dass sie bei richtiger Planung bis zum Ende der gesamten Laufzeit durchkalkuliert ist. Das heißt, sie wissen schon von Beginn der Zahlungen an die exakte Höhe der letzten Rate.
Ein Bausparvertrag kann sich also lohnen, wenn der Erwerb einer Immobilie noch in weiterer Zukunft liegt und eine gut planbare, risikoarme Finanzierung angestrebt wird.
Die Besonderheit des endfälligen Darlehens liegt darin, dass die gesamte Darlehenssumme erst zum Ende der Laufzeit fällig wird. Während der Laufzeit sind lediglich die konstant bleibenden Zinsen zu entrichten.
In der Immobilienfinanzierung wird diese Art des Darlehens normalerweise mit einem Tilgungsersatz wie z.B. einem Bausparvertrag oder der Abtretung einer zum vereinbarten Termin fälligen privaten Renten- oder Kapitallebensversicherung kombiniert. Hierbei ist zwingend zu beachten, dass der Tilgungsersatz die vollständige Rückzahlung des endfälligen Darlehens ermöglichen muss.
Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich für Ihre Anschlussfinanzierung oder eine Umschuldung die aktuellen Zinskonditionen für bis zu 5 Jahre im Voraus sichern. Dies lohnt sich vor allem bei einem niedrigen Zinsniveau und gibt Ihnen Planungssicherheit für die Zukunft.
Auch wenn es die Eigenheimzulage nun schon lange nicht mehr gibt, unterstützt der Staat Häuslebauer und Wohnungskäufer zumindest noch bei der Anschaffung oder Modernisierung mit zinsgünstigen Förderdarlehen.
Selbstverständlich können wir Sie auch zu diesen sehr attraktiven Programmen umfassend beraten. Unten stehend haben wir Ihnen Links zu den Förderbanken zur Verfügung gestellt, mit denen wir hier im Norden am Häufigsten Kontakt haben, falls Sie sich vorab informieren möchten.
Die Hamburgische Investitions- und Förderbank (IFB), die Investitionsbank Schleswig Holstein (IB.SH) oder auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bieten mit Ihren unterschiedlichen Kreditprogrammen zur Baufinanzierung zinsgünstige Zuschüsse für Ihr Kauf- oder Neubauvorhaben. Hier gibt es z.B. Förderprogramme für den Kauf selbstgenutzter Eigenheime, altersgerechte Umbauten oder für energieeffiziente Neubauten.
Alle Förderprogramme der IFB finden Sie auf der Homepage unter: https://www.ifbhh.de/wohnraum/
Alle Förderprogramme der IB.SH finden Sie auf der Homepage unter: http://www.ib-sh.de/immobilien/
Alle Förderprogramme der KfW finden Sie auf der Homepage unter: www.kfw.de
Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen sind bei dieser Art der Finanzierung sowohl in der Laufzeit als auch beim Zinssatz variabel. Eine Kündigung mit einer Frist von üblicherweise 3 oder 6 Monaten ist jederzeit möglich, der Zinssatz passt sich in der Laufzeit an den Markt an. Auch die Höhe der möglichen Sondertilgungen ist nicht begrenzt.
Der Vorteil des variablen Darlehens liegt in der großen Flexibilität. Gerade wenn Sie den Eingang einer größeren Geldsumme in naher Zukunft erwarten können (z.B. aus dem Verkauf einer anderen Immobilie), kann ein variables Darlehen für Sie sinnvoll sein.
Der Nachteil ist, dass bei steigendem Zinsniveau auch Ihr Zinssatz steigt. Ein variables Darlehen ist also immer etwas risikoreicher als ein Festzinsdarlehen. Dafür erreichen Sie damit ein wesentlich höhere Flexibilität.
Gerade bei so großen Investitionen wie dem Kauf einer Immobilie ist es wichtig, dass Ihr Vermögenswert auch gut abgesichert ist. Hierzu stehen wir Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite.
Egal ob es um Themen wie:
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Wohngebäudeversicherung
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Hausratversicherung
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Bauherrenhaftpflichtversicherung
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Haftpflichtversicherung
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Bauhelferversicherung
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oder Rechtschutz
… geht, können wir Ihnen weiterhelfen. Sprechen Sie uns gerne an!